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Figure 2: 28 TAC §5.9970(d)

DECLARACIÓN DE DERECHOS DEL CONSUMIDOR

SEGUROS PARA PROPIETARIO DE VIVIENDA, HABITACIÓN E INQUILINO

¿Qué es la Declaración de Derechos?

Esta Declaración de Derechos es un resumen de sus derechos, y no forma parte de su póliza. El

Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance - TDI, por su nombre y

siglas en inglés) adoptó la Declaración de Derechos y exige que la compañía de seguros le proporcione una copia cuando le expida su póliza.

La ley de Texas le otorga ciertos derechos respecto a su seguro de propietario de vivienda, habitación e inquilino. Esta Declaración de Derechos identifica sus derechos, los cuales han sido especificados por reglamento o por estatuto estatal, pero no incluye todos sus derechos.

Tampoco se incluyen aquí algunas de las excepciones. Si su agente, compañía o ajustador le dice que alguno de estos derechos no le corresponde a usted, comuníquese con el Programa de Protección al Consumidor de TDI (TDI Consumer Protection Program, por su nombre en inglés) al 1-800-252-3439 (512-463-6515 en Austin), o por medio de correo postal a (111-1A), P.O. Box 149091, Austin, TX 78714-9091, o por correo electrónico a ConsumerProtection@tdi.state.tx.us. Para obtener una lista de la ley(es) y/o reglamento(s) en específico que hemos resumido en cada artículo de esta Declaración de Derechos, o si tiene alguna pregunta o comentario, comuníquese con la Oficina del Asesor Público de Seguros (Office of Public Insurance Counsel - OPIC, por su nombre y siglas en inglés) al 1-877-611- 6742, por correo postal a 333 Guadalupe, Suite 3-120, Austin, TX 78701, o visite el sitio Web de OPIC en www.opic.state.tx.us.

Esta Declaración de Derechos no menciona las responsabilidades suyas. Sus responsabilidades referentes a su seguro pueden ser encontradas en su póliza. No cumplir con sus obligaciones podría afectar sus derechos.

Cómo obtener información por parte del Departamento de Seguros y su compañía de seguros

1. INFORMACIÓN QUE PUEDE OBTENER DE TDI. Usted tiene derecho a llamar gratis a

TDI al 1-800-252-3439 o al 512-463-6515 en Austin para obtener más información sobre:

• sus derechos como consumidor de seguros;

• el estado de la licencia de una compañía de seguros o agente;

• la situación económica de una compañía de seguros;

• el promedio y tipo de quejas que los consumidores han presentado en contra de una compañía de seguros;

• la manera en que las compañías de seguros usan el historial de crédito, incluso cuáles la usan y la fórmula que cada compañía utiliza para las calificaciones de crédito;

• los precios que la compañía de seguros tiene registrados en el estado;

• las guías de aseguramiento de la compañía de seguros (sujeto a las excepciones provistas enla Ley de Información Pública, también conocida como la Ley de Archivos Públicos);

• El Texas FAIR Plan, designado para ayudar a los consumidores que se les ha negado cobertura al lo menos por dos compañías de seguros; y

• otros asuntos de interés al consumidor.

También puede encontrar alguna de esta información en el sitio Web de TDI en www.tdi.texas.gov.

En www.helpinsure.com, las personas en Texas pueden encontrar más información detallada sobre sus aseguradores actuales y futuros. TDI, en conjunto con OPIC, mantienen este sitio Web para ayudar a las personas en Texas a encontrar un seguro de propiedad residencial y de automóvil personal. Para obtener información sobre las compañías que expiden seguros en Texas, que se encuentran en los 25 principales

grupos a nivel nacional, el sitio Web también incluye:

• una lista de las aseguradoras por condado y/o código postal;

• información de contacto detallada para cada aseguradora;

• muestras de los precios y un breve historial de los incrementos y/o reducciones en los precios;

• comparaciones de las formas de pólizas;

• una lista de las formas de pólizas, exclusiones, endosos, y descuentos ofrecidos por cada aseguradora; y

• medidas disciplinarias no confidenciales en contra de cada aseguradora.

2. INFORMACIÓN QUE PUEDE OBTENER DE SU COMPAÑÍA DE SEGUROS. Usted tiene derecho a que la compañía de seguros tenga un número telefónico al que pueda llamar gratis para hacer preguntas o presentar quejas. Este número lo puede encontrar en un aviso adjunto a su póliza. Las compañías de seguros pequeñas no están obligadas a cumplir con este requisito.

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3. DECLARACIONES PROHIBIDAS. Su compañía de seguros o agente tienen prohibido hacer declaraciones falsas, engañosas o embaucadoras con respecto a los seguros.

4. SEGURO REQUERIDO POR LA FINANCIERA. La financiera no puede exigirle, como condición para financiar el préstamo de su casa u otros servicios de financiamiento para la propiedad, que usted compre seguro por una cantidad que exceda el costo de reemplazo del inmueble y su contenido, sin importar la suma del préstamo de casa u otros arreglos de financiamiento. Para determinar el costo de reemplazo del inmueble, la financiera no puede incluir el valor de mercado del terreno en el que el inmueble está ubicado.





5. INFORMACIÓN DE CRÉDITO. Una compañía de seguros no puede negarle el seguro basándose solamente en la información de su historial de crédito. Las aseguradoras que utilizan el historial de crédito también tienen que considerar otros factores de aseguramiento independientes al historial de crédito cuando deciden ofrecerle cobertura. (Para obtener información adicional vea la sección de esta Declaración de Derechos titulada Lo que usted debe saber sobre cómo usan el historial de crédito las compañías de seguros.)

6. RECLAMACIONES POR DAÑOS DE AGUA RELACIONADAS A APARATOS DOMÉSTICOS.

La compañía de seguros no puede negarle el seguro o aumentar su prima basándose en una reclamación

anterior debido a daños de agua relacionados a aparatos domésticos sí:

• el daño ha sido debidamente reparado o remediado, y

• la reparación o remedio fue inspeccionado y certificado.

AVISO: Una compañía puede usar una reclamación por daños de agua relacionada a aparatos domésticos si usted ha presentado tres reclamaciones de este tipo en el transcurso de tres años y la compañía ha pagado por las reclamaciones. Esto incluye reclamaciones presentadas por usted o presentadas a cargo de su propiedad.

7. RECLAMACIONES POR DAÑOS CAUSADOS POR EL AGUA O EL MOHO (HONGOS). La

aseguradora no puede negarle el seguro basándose en una sola reclamación anterior presentada por daños causados por el agua. Una compañía de seguros tampoco puede negarle el seguro si usted tuvo daños

previos causados por el moho, o en una reclamación anterior debido al moho si:

• el daño o reclamación debidamente reparó o remedió; y

• la reparación o remedio fue inspeccionado y certificado.

AVISO: Esto incluye las reclamaciones presentadas por usted o presentadas a cargo de su propiedad.

8. CONDICIONES EN LAS QUE SE ENCUENTRA LA PROPIEDAD. Programa de Inspección Voluntaria: Usted tiene derecho a que se le haga a su propiedad una inspección independiente llevada a cabo por cualquier inspector autorizado por el Comisionado de Seguros. Una vez que el inspector determina que la propiedad reúne ciertos requisitos mínimos y expide el certificado de inspección, ninguna aseguradora puede negarle la cobertura basándose en las condiciones en que se encuentra la propiedad, sin re inspeccionar la propiedad. Si una aseguradora después le niega la cobertura, la aseguradora tiene que identificar, por escrito, el problema(s) específico(s) que causa que la propiedad no sea asegurable. En el sitio Web de TDI puede encontrar una lista de inspectores a su disposición www.tdi.texas.gov/company/vipagnt.html o puede llamar directamente a TDI al 1-800-252-3439 y pedir la lista.

9. RED DE SEGURIDAD. Si dos compañías de seguros se han negado a venderle un seguro, usted puede tener derecho a comprar un seguro básico de propietario de vivienda mediante el Plan de Acceso Justo a los Seguros en Texas, también conocido como el Texas FAIR Plan. Su propiedad tiene que reunir ciertos requisitos, y la elegibilidad para la cobertura del Texas FAIR Plan tiene que ser restablecida cada dos años. Usted puede obtener una lista de los agentes de seguros que tienen autorización para vender la cobertura de la Asociación Texas FAIR Plan en el sitio Web www.texasfairplan.org o llamando al 1-800-979-6440 (512-505-2200 en Austin).

10. COBERTURA CONTRA VENTARRONES. Para las propiedades ubicadas en áreas designadas por el Comisionado de Seguros, en ciertos condados en o cerca de la costa, usted puede tener derecho a comprar una cobertura contra ventarrones y granizo por medio de la Asociación de Seguros Contra Tormentas de Texas (Texas Windstorm Insurance Association - TWIA, por su nombre y siglas en inglés), si por lo menos una compañía de seguros que actualmente esté proporcionando cobertura contra ventarrones en el mercado estándar, se ha negado a venderle una cobertura contra ventarrones. Su propiedad tiene que reunir ciertos requisitos, y la elegibilidad para obtener una cobertura TWIA debe ser restablecida cada tres años. Es posible que tenga que restablecer la elegibilidad antes de los tres años si usted le ha hecho cualquier reparación o alteración a su casa. La cobertura contra ventarrones mediante TWIA está limitada a la cantidad máxima fijada anualmente por el Comisionado de Seguros. Este derecho aplica compre o no compre usted otro seguro para su casa. En todos los otros condados las pólizas para propietario de vivienda o habitación incluyen la cobertura contra ventarrones y granizo, a menos que usted solicite que esta cobertura sea eliminada de su póliza.

AVISO: Si usted vive en una zona que tiende a inundarse (Zona V, Zona VE, y Zona VI-130) y su vivienda fue construida, alterada, remodelada, o ampliada después del 1º de septiembre de 2009, usted debe comprar un seguro contra inundaciones, por medio del Programa Nacional de Seguros Contra Inundación (National Flood Insurance Program - NFIP, por su nombre y siglas en inglés) para poder ser elegible para comprar una cobertura contra ventarrones mediante TWIA. Sin embargo, si NFIP no proporciona seguro contra inundaciones en su área, no es requerido que usted lo compre.

11. PAGOS ELECTRÓNICOS. Si usted autoriza que su aseguradora retire los pagos de su prima directamente de su institución financiera, incluyendo su cuenta de plica, su aseguradora no puede

aumentar la cantidad que retira, a menos que:

• la aseguradora le notifique por medio del correo postal de los Estados Unidos sobre el aumento de prima mínimo 30 días antes de la fecha en que el aumento entrará en vigor; y

• usted no notifique a la aseguradora que usted se opone al aumento en la cantidad que va a ser retirada de su cuenta, mínimo cinco días antes de la fecha en que el aumento entrará en vigor.

El aviso proporcionado por la aseguradora tiene que incluir un número de teléfono gratuito, una dirección postal y una dirección de correo electrónico (si es que aplica), mediante los cuales usted pueda comunicarse con la aseguradora para oponerse al aumento.

AVISO: Esto no aplica a los aumentos de prima específicamente programados en la póliza original, ni a los aumentos debido a cambios que usted solicita en la póliza, o a un aumento que es menos de $10 o el 10 por ciento del pago del mes anterior.

12. AVISO DE REDUCCIÓN DE COBERTURA. Si una aseguradora usa un endoso para reducir la cantidad de la cobertura que es proporcionada por su póliza, la aseguradora tiene que darle una explicación por escrito sobre el cambio hecho mediante el endoso. La aseguradora tiene que darle esta explicación a no más tardar del día 30, antes de la fecha en que la nueva póliza o la renovación de la póliza entran en vigor. Una compañía de seguros no puede reducir la cobertura durante la vigencia de la póliza, a menos que usted solicite el cambio. Si usted solicita el cambio, la compañía no está obligada a darle aviso.

13. AVISO DE AUMENTO DE PRIMA. Si la aseguradora intenta aumentar su prima el 10 por ciento o más en la fecha de renovación, la aseguradora tiene que enviarle un aviso mínimo 30 días antes de la fecha de renovación.

14. EXPLICACIÓN DE RECHAZO. A petición suya, usted tiene derecho a que se le informe por escrito el motivo por el que se le negó la cobertura. El aviso por escrito tiene que explicar detalladamente el motivo por el que decidieron negarle la cobertura, incluyendo los percances precisos, las circunstancias o los factores de riesgo que lo descalificaron. También tiene que informarle las fuentes de información que utilizó.

AVISO: La obligación de darle una explicación por escrito le corresponde directamente a las compañías de seguros. Los agentes independientes no tienen el deber específico de cotizarle el precio más bajo posible o darle una explicación por escrito del motivo por el que no le ofrecieron el precio más bajo posible.

15. PREGUENTAS POR PARTE DE LOS CLIENTES. Una compañía de seguros no puede usar preguntas hechas por los clientes como base para negarle a usted la cobertura o para determinar su prima.

AVISO: Preguntas por parte de los clientes incluyen:

• preguntas en general sobre su póliza;

• preguntas sobre el proceso de la compañía para presentar reclamaciones; y

• preguntas para saber si la póliza cubrirá un percance a menos que la pregunta tenga que ver con daños en específico que han ocurrido y que han resultado en una investigación o una reclamación.

16. PRECIOS DIFERENTES DENTRO DEL MISMO CONDADO. Si una aseguradora subdivide un condado con el propósito de cobrar diferentes precios en cada subdivisión, la diferencia entre el precio más bajo y el más alto no puede exceder el 15 por ciento, a menos que esté justificado por datos actuariales.



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